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不断应对花呗风控淘宝店铺套现不支持原因?没有过犹豫期

编辑/2020-07-24/ 分类:仁杰超远/阅读:
前几天的家庭聚会,阿姨说她最近在银行买了一款理财产品,让我帮她看看怎么样,我看了才发现哪是什么银行理财,只是一款万能险,只有在投资者70岁以后或者身故才能拿到自己的本金,听我这么一解释,阿姨郁闷了,我安慰她说反正刚买,没有过犹豫期,实在不想 ...

前几天的家庭聚会,阿姨说她最近在银行买了一款理财产品,让我帮她看看怎么样,我看了才发现哪是什么银行理财,只是一款万能险,只有在投资者70岁以后或者身故才能拿到自己的本金,听我这么一解释,阿姨郁闷了,我安慰她说反正刚买,没有过犹豫期,实在不想要还可以退,如果觉得这个产品还不错,就当给孩子的一点传承。工作人员不顾客户实际需求推销产品,这样的事情其实已经见怪不怪了。不过今天我们不谈理财产品,我们谈谈基金。

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提到买基金,我想很多稍微年长的投资者跟我阿姨一样首先都会考虑去银行问问,问问人家应该买点什么。毕竟人家是专业的嘛。如果你曾经在银行买过基金,我想你应该经历过这样的场景,当你去到银行说想买点基金,基金经理就会开始跟你推荐,:我们最近有一只xx基金挺不错的,今年的收益到目前超过20%。如果你有一些风险意识可能会问收益这么高,风险应该比较高吧,理财经理又会说:我们这还有几只不错的基金,风险怎么样,收益怎么样。乍一听,好像这对话并没有什么问题,因为在大部分的金融机构,大多数理财经理都是这么做的,直接把产品丢出来,如果你不喜欢,他会从代理销售的基金池里给你推荐另一只甚金(这可能是因为行里最近和这家基金公司的合作比较密切);

所以发现问题了么?他真正关心的,并不是投资者目前的投资情况如何,投资需求如何。也并不会对我们的投资现状、理财需求等进行合理的量化分析。打个比方,“如果要为孩子的教育金做准备,从现在开始每个月拿出多少资金配比比较合适”。

正常的流程应该是这样的:先了解客户的资产现状,帮客户做好风险测评帮客户了解自己的风险承受能力,关注客户的投资需求,最后再给出合理的投资建议。这才是理财经理真正存在的价值。

当然,这听起来是很完美的状态,我也相信对于很多刚入行理财经理来说,是有这样的热忱的,也希望通过自己的努力能够给到客户的。可是目前,大部分金融机构,对他们的业绩考核,是以销售指标的完成度而不是客户满意度来衡量的。

我曾经在券商做过理财经理,就深深感受到这一点,如果有新发的公司代销的基金,在某个时间段是需要集中销售的,公司会有业绩考核,直接影响到薪资和晋升。只要你买了,并且做到合规营销,理财经理没有必要对你的盈亏负责任,并且薪资和奖金已经拿到了。

奖金制度的刺激业绩的压力之下,只能有所取舍。所以,懂了吗?真正可以对自己负责任的就是自己的能力和知识,在这样的市场环境下,我们每个人都掌握一些基本的基金知识,我们不需要了解每一只,就算是专业投资者也做不到,但至少我们得知道如何分辨一只基金的优劣与是否适合自己。

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