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惠民保最早可以追溯到2015年深圳推出的重特大疾病补充医疗:可带病投保,既往病史可赔,年交30元,1万免赔,住院合理费用不封顶,13类特药报15万。
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这之后各城推出的“惠民保”大同小异,但都具备核保宽松,价格低廉的特点,这些产品投保无需体检,不限年龄,年保费控制在百元以内,保额多为100万元。 惠民保的保障范围主要包括医保目录内的自费部分,有些产品还能报医保目录外的特药。
虽然本质仍然是商业保险,但这些产品具有明显的普惠性质。
9月以来,广西的惠桂保、合肥的合惠保、珠海的大爱无疆等项目陆续开启,截至目前,已经有30个左右的地区推出了惠民保产品:
二、“惠民保”有哪些模式?
当前市场上的惠民保产品主要有三种模式:
地方政府牵头、与保险公司合作推出,如上文提到的深圳专属医疗险;
完全由保险公司开发并推出,如宁波的“甬惠宝”,由平安产险推出;
由第三方机构联合保险公司推出,如广西的“惠桂保”,由轻松集团和国富人寿联合推出。
对保险公司来说,这些产品的利润率不高,很多保险公司甚至表示承担了“保本微亏”的风险。各大保险公司纷纷入局的原因主要有三点:
提高在民众心中的好感,塑造企业在当地的社会形象;获取一部分客户。民众在参保后保险意识得到了提高,产生了新的需求,就有可能转化为保司其他产品的客户;获得用户数据,为公司运营和新产品开发提供依据。
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