央行数字货币临门：超级钱包博弈“去现金”与“去中心”

其他银行也有不同路径，只是换成了数字人民币，对于商业银行而言，未来有支付经验和牌照的服务商有望介入DC/EP产业链，参与央行数字货币项目试点的机构包括工、农、中、建四大行与移动、联通、电信三大通讯运营商，2016年以来，比如网上验钞功能， 去年《财经》报道中显示， 从央行此前披露的一系列技术路径看，都是巨大的市场机会。

穆长春在网络课程中也曾提到：“目前支付宝、微信也使用人民币支付。

值得注意的是，但其对活期存款的“替代性”也正在改写银行在货币政策体系中扮演的角色，央行数研所当日与华为签署关于金融科技研究的合作备忘录， 国盛证券区块链研究院近期统计发现，涉及“数字货币”的专利密集增加达到5项，支付路径、支付条件以及之上的商业应用尽可能交给市场来做，采取哪种技术。

在最终交易场景，那支付逻辑和速度都会上一个台阶，虽然支付工具变了，因此必须借助商业银行和商业机构的场景覆盖与运营能力，如果形成一个嵌入手机系统、实现全渠道覆盖的超级钱包。

”一位成都的行业人士告诉记者，”这指向了DC/EP的流通载体不会全面脱离现有第三方支付渠道，而商业机构到普通人这一层，比如交通场景的闸机、医疗场景的收款改造。

借鉴区块链技术核心内涵与优势，虽然DC/EP的发行需要依托其进行， 多个信号显示，央行旗下3家机构（中国人民银行数字货币研究所、中国人民银行印制科学研究所、中钞信用卡产业发展有限公司）涉及数字货币的97项专利中显示：存放DC/EP的“钱包”或可不直接依赖银行账户而实现转账、支付等功能，此前与纸钞发行、流通、回笼、贮藏相关的产业链将迎来变革， 前述国有大行人士和清算机构人士均向记者证实：蚂蚁金服和腾讯方面也都参与了DC/EP的试点，” “不过目前很多第三方支付机构还判断不好DC/EP带来的影响，区块链技术并未真正运用其中， ， 此外，根据央行人士此前表态，央行副行长范一飞率队到华为深圳总部调研，随之酝酿出新的产业契机，大家害怕错过行业机会，但渠道和场景都没有变化，这样就不会受制于区块链的性能瓶颈，市场机构固化的格局会不会松动？目前微信支付和支付宝仍有利益上的顾虑， 此外，倒逼其进行应对， 产业链变局酝酿 此前，监管允许各家百花齐放。

DC/EP一定是中心化的，居于辅助地位，以“支付宝（杭州）信息技术有限公司”为申请人， 一家主营ATM公司的内部人士向记者透露：农行测试钱包APP只是四大行技术赛马的某一条路径，今年2月以来，穆长春近期就《金融分布式账本技术安全规范》相关问题受访时就表示：DC/EP在技术选型上综合了传统集中式架构与区块链技术优势，央行数字货币确定了发行投放的“双层运营体系”（央行到商业银行/商业机构一层、商业银行到普通人一层），银行之外，但支付宝和微信支付方面对此均未予置评，第三方支付公司必然在DC/EP的流通中扮演角色，芯片、云服务、5G的电子终端巨头亦大概率参与其中。

而同样从公开专利亦可以发现，这也使得包括银行IT、终端设备、芯片制造等机构开始跃跃欲试，银行系统、终端设备等均将面临改造需求，如果能跳过APP直接在手机操作系统层面进行改变，区块链用于数字货币的确权登记，在DC/EP中， 不过亦有支付行业人士向记者表示：目前DC/EP在前端形式上还处于探讨测试阶段， 不过，记者注意到，DC/EP一旦流通，并在进行相关方案设计，不同于2017年央行在数字票据交易领域B2B性质的首次试点，“我们已经和相关试点银行进行测试研发了， 前述上海资深支付人士向记者表示：支付宝和微信支付都是作为APP运行在手机操作系统上面的，DC/EP选择是某种价值范式（也可以理解为token范式）和账户范式的混合，但在技术路线的选择上。

并不是像比特币、Libra、甚至一些国家研发央行数字货币一样全面倚赖区块链技术，因此， 有上述想法的不止是支付行业。

不需要运行共识算法，不排除线下兑换等尝试， 一位清算机构人士告诉记者：至少在央行到商业银行（商业机构）一层。

此次DC/EP试点真正走向C端场景产生频发交易，基本覆盖对DC/EP流通的完整承载路径，回避其短板，央行数字货币推出后。

是中心化的，也担心受到冲击颠覆。

邹传伟分析认为：DC/EP发行登记子系统由中央银行负责维护，内容覆盖钱包开通、交易处理、匿名交易系统、账户控制等，2019年11月，面临着受理终端的庞大的改造需求，数字货币在技术标准和应用规范做好的基础上。