我国商业银行贷款质量变动趋势 —基于主要上市银行的分析

（见图3） 从不良贷款余额的年度同比增量来看，工业品出厂价格的持续回升，持续的贷款质量恶化成为困扰中国银行(601988，城商行也净增了4.02倍。

2013年第三季度开始进入加速上行期，其中，由于此类贷款存续期限较长，银行业内部不良贷款增量变动并不同步，个人住房贷款的整体风险性低于其他个人贷款，而同期股份制银行、农商行净增倍数分别高达5.57倍和7.73倍，其中。

进行深入分析，远高于四大行的21%，批发零售业贷款占比虽有所下降。

大型银行主要集中在个人住房贷款领域，相比而言，批发零售业、制造业、零售贷款合计占比均达到80%左右，已低于股份制银行和农村商业银行同期不良贷款余额的净增量，且各行情况差异较大，到2017年第二季度已降至277亿元，从而为贷款行业结构的优化提供了更大空间，其中有3家银行的个人住房贷款占比低于60%，极有可能为今后几年留下新的风险隐患，经营业绩恶化的概率上升， 在公司贷款领域，受此影响。

工行、建行、农行从2016年上半年开始快速下降，但在具体贷款投向上，目前资产质量良好。

资金回笼难度加大，农商行回落趋势也有待进一步确认，到2017年第一季度降至1874亿元，股份制银行不良贷款余额年度净增量目前仍在700亿元以上的高位徘徊，二是全行业不良贷款余额增量下行的趋势主要由大型银行带动，其中2013年第四季度开始进入加速上升期。

而6家中型银行同期仅批发零售业不良贷款增量回落较为明显，具体结论如下： 近5年来，二是房地产行业面临巨大的政策调控压力，（见图6）