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2021年初，一款RPA软件机器人在央视一套晚间新闻亮相。新闻称：2020年以来，中国工商银行深圳分行引进了RPA软件机器人并应用到多项业务场景中，从而为客户提供更加便捷普惠的金融服务。创新科技的融入不仅让银行业务效率更高，而且让金融服务更有温度。
这款让金融服务更有温度的RPA软件机器人，来自珠海金智维信息科技有限公司（以下简称“金智维”）与工行总行合作落地的RPA项目。其中，金智维创始人& CEO廖万里拥有26年金融IT行业经验，曾在多家大型IT上市公司担任高管，拥有丰富的产品设计、市场拓展和企业运营管理经验。中国第一套会计师事务审计软件，即出自他于2006年创办的广东铭太信息科技有限公司。
RPA即机器人流程自动化系统，也被称为“数字员工”或“软件机器”，是在人工智能和UI界面自动化操纵技术的基础上建立的、依据预先设定的脚本程序与现有用户系统进行交互并完成预期任务的技术。“可以将重复性高、规则性强的业务流程轻松实现自动化，支持7x24小时不间断工作，非‘侵入’的部署方式使得企业无需对现有系统进行改造。同时，能够随企业需求而变，及时响应业务需求，实现应用级访问准入和全流程可监控。在大量减少企业人力成本、提升整体工作效率的同时，缩短客户等待时间，提高客户满意度。”廖万里在接受采访时表示。
01
能够真正满足客户需求的RPA技术产品
清华大学全球产业研究院于2020年针对企业数字化转型开展的调查研究指出，无论金融行业或其他信息集中度高的行业，在本身已有的大量人工操作之外，叠加更多重复性高的人工处理环节，非但不能降本增效，反而极易降质增错。实际上，随着自动化、智能化技术的日益深入应用，尽快补足手动处理环节因高频、重复、一天24小时不间断运作而导致失误率高的业务短板，已成为金融行业寻求科技赋能、实现数字化转型的瓶颈难题。
据廖万里回忆，在金智维创立之初，由于未能深刻理解金融机构内在需求，导致经历了一次堪称“破壁”级别的展业挫折，至今记忆犹新。彼时，客户只问了一个问题，如何保证系统不出问题？令他猛然醒悟，产品的价值在于含金量，其核心则在于能够真正满足客户需求。
三个月后，廖万里再次登门拜访，见到客户的第一句话就是，新产品拥有自动复核的能力，优化后的系统能够通过自动检查操作结果，及时发现人为操作失误，立刻引起客户的共鸣。此前一周，由于该机构一名员工操作失误，险些造成当天无法按时开市，迫使机构急寻解决方案。廖万里的再次拜访顺理成章促成了金智维与客户的合作签约。
一方面，机构数字化转型带来的流程简化、运营优化需求，促使金智维全力攻关。比如，针对如何管理脚本数据的问题，廖万里回忆道：“如果选择不集中管理脚本数据，所有执行脚本和执行指令会分散到相应人员，期间如被篡改，就会出现错误执行的风险；如果选择集中管理脚本数据，又会极大降低系统的操作简易性。公司经过大量实践比较，最终采用了系统启动后将待执行的指令、数据全部加载到共享内存，再通过共享内存快速下发到机器人完成指令的流程设计，顺利帮助机构如期实现了自动化与智能化场景的落地。”
另一方面，通过引入RPA技术，机构数字化转型带来的增效价值开始显现。“金融行业是信息化程度较高的行业，其结构化数据管理相对较为复杂，对安全性的要求也更高。因此在设计之初，公司就致力打造企业级的安全机器人管理平台。简单来说，就是以‘RPA+AI+大数据’为核心技术，开发既能够在大规模、高集成的复杂环境中进行部署的能力，也能够在异常处理、安全审计和AI集成时进行管理的能力。”廖万里说。
对用户需求和体验的深度洞察，使金智维于2019年先后成为中国工商银行和中国建设银行两大国有银行的RPA技术供应商。其时距金智维初创仅仅过去了三年时间。金智维参与的工商银行RPA项目，迄今已落地300多个业务流程场景，累计覆盖全行总分支机构中的46家，有效提升了前台的业务感知，改进了中台的操作规范，优化了后台的支持能力，其建设流程荣获《亚洲银行家》评选的“中国最佳流程自动化技术实施大奖”。而在建行总行的RPA项目全球招标中，金智维与全球厂商同台竞技，最终以第一名的成绩中标，成为唯一入选的国内供应厂商，至2021年1月底，其提供的技术支持已协助建总行上线数百项业务应用，落地700多个场景，每天执行RPA流程达上万次，日均节省工时达580个。
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技术和服务优势是公司持续获客关键
全球知名咨询公司麦肯锡6月发布了一份《Fintech 2030：全球金融科技生态扫描》研究报告，提出未来持续影响金融行业的七项主要技术，以流程机器人等自动化技术替代人工的超自动化（Hyper automation）技术名列第二，仅仅排在人工智能之后，其后几项技术分别为区块链、云计算、物联网、开源软件和无代码开发平台。
作为国内较早进入RPA赛道的科技公司创始人，廖万里表示，RPA技术可以解决的问题主要包括：一是业务部门的运营需求与实际研发无法实现快速响应，二是现有各业务系统之间无法实现数据对接，三是实际业务操作中或多或少存在人因风险。
“以前，证券行业的开闭市都依靠人工完成，有的大型证券公司开闭市过程涉及上千个操作，甚至需要四五个人共同协作才能完成。此外，在逐一确认执行的同时，还要重复检查避免出现失误。执行与监督执行的人不仅操心费力，一旦出现问题，还要承担不小的责任。所以，无论对机构还是对个人来说，采用人工操作都极不划算。”廖万里举例说。
根据开闭市操作主要环节和关键步骤的分析，金智维运用RPA技术创新性推出了开闭市自动化机器人系统，能够一键实现几千台RPA机器人并发操作，启动上百种应用。在机器人的设计过程中，公司不仅注重机器人的操作结果，还注重如何对结果进行验证，利用RPA技术设计了完整健全的风控监测体系，切实保障了机器人操作的零失误。优秀的产品、优质的用户体验和良好的客户口碑，成为公司持续获客的关键，当前国内130多家券商中，已有100家左右上线金智维RPA技术进行开闭市操作。
尽管在麦肯锡报告中，人工智能与超自动化分别占据了未来金融科技应用排名的头两个位置，但在当前科技发展水平下，不少AI技术落地场景智能化后的应用价值并不高。而RPA技术与AI技术的结合，一方面有效放大了应用的智能化价值，另一方面也让RPA技术逐渐应用到更多领域。
廖万里以银行对中小微企业贷款的审核流程为例，指出尽管中小微企业是我国市场经济的主要支持力量，在全部市场主体中占比超过90%，国务院、财政部以及中国人民银行、中国银保监会等政府和监管部门近年也不断发文，要求银行业加大对中小微企业的支持力度。但在他看来，由于中小微企业信用等级偏低、抵质押物不全，加上贷款金额小、频次高，银行出于风险管控原因而对其审核极为严格，审核步骤也较为繁琐，加上不少审核环节需要人工处理，使得审核周期整体偏长、效率偏低。引入RPA机器人技术后，结合AI技术，大幅缩短了审核时间，提高了中小微企业的贷款效率。
目前，金智维合作客户已达400家左右，其中的金融客户接近300家，涵盖80多家银行客户、100多家证券公司以及前十大基金公司中的6家等。金融领域之外，金智维还囊括了地方政府部门如深圳南山教育局、珠海教育局等，大型国企如国家电网、中国移动、中国电信等，市场化企业如碧桂园、宇通客车等。面对金智维提供的技术和服务优势，这些单位在充分考量后，都纷纷向金智维抛来了自家的“联姻绣球”。
03
未来将寻找更多自动化、智能化场景
随着我国金融行业数字化转型逐步深入，既能够快速响应前台需求，又能够避免后台重复建设，兼具自动化、智能化、协同化特点的“智慧管理”成为金融机构转型的重要方向。在廖万里看来，金融机构对内部系统安全性、稳定性、可靠性的严格要求，不仅使其业务流程繁多、数据庞大复杂，各总分系统之间由于上线时间参差不齐，使得不同的系统往往出自不同的软件供应商，要通过传统人工手段在这些系统之间实现数据共享，其难度之大、成本之高、耗时之长，难以一言蔽之。
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